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深扒保险行业内的坑人假话,很多人被坑了结还蒙在鼓里

财经 admin 47次浏览 未收录

山东济南新闻

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每次写到康健示知和保险理赔的话题,总有人会问:

保险有两年不可抗辩,那我康健有题目,是不是是不照实示知,也不带怕的!只需熬过两年,保险公司不想赔,也得赔?

想多了!

邃晓本日就理论连系案例,来突破这个“理赔神话”。

What?你要带病投保!出门右转,不送!

两年不可抗辩,终究庇护了谁?

要回答这个题目,我们得先弄邃晓两年不可抗辩的一些基础概念。

不可抗辩终究“抗辩”的是什么?

那题目来了,两年不可抗辩,终究“抗辩”的是什么?

我们直接看《保险法》怎样说的

第十六条 订立保险合同,保险人就保险标的或许被保险人的有关状况提出讯问的,投保人应该照实示知

投保人有意或许因重大差错未推行前款划定的照实示知义务,足以影响保险人决议是不是赞同承保或许进步保险费率的,保险人有权消弭合同

Ps:推断是有意照样重大差错,重要看是不是存在主观歹意。比方母亲有乳腺癌,女儿照旧给其投珍重疾险,有意心态比较显著。由于按常理,女儿不能够不晓得母亲得病。母亲确切没通知女儿,对女儿而言,那就属于差错,但就母亲而言,照旧属于有意。

前款划定的合同消弭权,自保险人晓得有消弭事由之日起,凌驾三十日不利用而祛除。自合同建立之日起凌驾二年的,保险人不得消弭合同;发作保险变乱的,保险人应该负担补偿或许给付保险金的义务。

投保人有意不推行照实示知义务的,保险人关于合同消弭前发作的保险变乱不负担补偿或许给付保险金的义务,并不退还保险费。

从上述条目,可以看出,“抗辩”的是保险公司消弭合同的权益——

只需合同建立凌驾两年,纵然客户真有不照实示知的行动,保险公司也不能片面消弭合同。

两年不可抗辩终究对谁有益?

从这点看,两年不可抗辩确切能庇护消费者的权益,以至说,保险公司本身也是受益者。

由于在2009年之前——2009年为“两年不可抗辩”正式归入我国《保险法》的年份,确切有保险公司“店大欺客”,由于一点小题目,就将已历久缴费的客户给拒赔。

致使的效果是,劣币驱赶良币,全部保险行业都涌现信任危机。

以至再往前走一点,1848年,英国伦敦寿险信用公司起首在保险合同条目中主动增添“两年不可抗辩”条目,再到1864年,曼哈顿寿险公司成为首个运用“不可抗辩”的美国公司,它们的初志都是为了平复和消弭保险消费者对保险公司的不满情绪。

因而可知,“两年不可抗辩”虽然给消费者和保险公司都戴上了“紧箍咒”——

照实示知是消费者的基础义务,不能肆意解约、拒赔则是保险公司的义务。

但从上远看,对两边都是功德——

消费者投保时会更放心,保险公司也挣到了保费。

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合同不消弭,也不等于“不赔也得赔”

不过,当权益和义务基础对等时,也就决议了“两年不可抗辩”不能够成为“理赔神器”。

简单说就是,合同是不是被消弭和脱险可否获得赔付,并不完整划等号。

两年内被消弭合同,警惕鸡飞蛋打

起首,条目说得很清晰,假如2年内,保险公司就发明客户有题目,可以直接消弭合同。

邃晓置信,也没有谁可以保证本身两年内不会脱险,保险转移的原本就是“不可展望”的风险,若能展望,那基础就说明有题目。

而合同一旦消弭,理赔天然无从谈起,情节严重的,保费也没得退,还很能够被保险公司拉入“黑名单”,再也难买保险。典范的“鸡飞蛋打”。

固然,假如保险公司不“依法行事”,即明知客户有遮盖,但未在划定的30天内消弭合同,继承保证。

那,就算客户投保后几个月内就患癌身死了,保险公司也必需得赔——本身正当的权益不必,就得负担不利的执法效果。

带病投保凌驾两年,不能赔的照旧不会赔

其次,纵然合同已期满两年,此时保险公司不能随便消弭合同,但咱理赔的归理赔,好嘛,确切不能赔的,照旧可以拒赔。

哪些状况是保险公司可以合理拒赔,纵然客户上诉也讨不到廉价的?

1、主观歹意显著;

2、非合同商定的保险变乱:

①条目“义务免去”提到的事项;

②保险公司和客户迥殊商定不保的,比方某重疾险对甲状腺结节是除外义务承保,客户也接收,那以后客户确诊甲状腺癌,保险公司不必赔;

③不符合赔付请求的;

3、客户未定时缴费,凌驾宽限期(平常为60天,超越60天仍未补缴保费,合同自动失效),宽限期后脱险。

必需认可,保险代理人在推进保险行业生长上,有不可磨灭的效果,但从业门坎低、培训轨制不范例、过分审核成交量,致使代理人贩卖误导的题目很严重。

像“邃晓粉丝群”的用户就不止一次如许质疑邃晓

之前代理人通知我,康健示知不必看,一概填“否”就行;

另有的说我只需投保单上署名,他可以帮我填康健示知,横竖挨过两年,也不影响理赔!

为啥你还这么对峙我要照实示知(说的邃晓彷佛没事找茬)。

为啥呢?由于和保险公司签合同的是你,被拒赔,风险也是你本身负担,代理人不会帮你背锅。

纵然你智慧,保留了证据,比方语音、对话截图,可以证实是代理人不让你照实示知,那也要申说经由过程才行,个中的煎熬守候,也是一种熬煎。

就算申说经由过程了,以后保险公司或法院,发明你有主动介入的迹象,比方你逼着代理人、大夫给你遮盖,以至找人替代你去体检,那终究的效果也会不乐观。

所以千万别为了一点好处,或嫌核保贫苦,不想体检,而轻率看待康健示知。

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