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usdt第三方支付(www.caibao.it):陷入逆境?放心财险2020年亏损逾5亿元 偿付能力充足率下滑至-176%

admin2021-02-0525

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因2020年10月末偿付能力充足率下滑至-125.7%,放心财险遭中国银保监会接纳行政羁系措施,暂停车险新营业,董、监、高薪酬下调。该公司四季度末偿付能力充足率进一步下滑至-175.83%,同时该季度大幅亏损5.07亿元

《投资时报》研究员 田文会

建立5年的放心财富保险有限责任公司(下称放心财险)陷入其历史上最拮据田地,去年10月其偿付能力充足率首次跌至负值,被中国银保监会暂停车险新营业,董、监、高薪酬下调。

放心财险克日宣布的该公司2020年第四季度偿付能力讲述显示,该季末,其焦点及综合偿付能力充足率为-175.83%,较此前银保监会宣布的放心财险2020年10月末的该项数据-125.7%进一步下跌。

上述讲述还显示,2020年第四季度,放心财险净利润为-5.07亿元,环比昔时第三季度632.29万元大幅下滑。放心财险2020年四个季度净利润合计为-5.35亿元,亏损同比显著扩大。同时,2020年四季度末,放心财险净资产为-1.91亿元,环比上季度末削减5.07亿元。

放心财险近期还因存在诱骗投保人问题被银保监会转达。据银保监会的统计,放心财险亿元保费投诉量连续居于财富保险公司前线。

《投资时报》就上述偿付能力、净利润、羁系措施等问题向放心财险发送相同函,但住手发稿未收到回复。

多项谋划指标恶化

放心财险遭遇严肃羁系措施的背后,多项数据在2020年第四季度急剧恶化。

2021年1月7日,银保监会宣布《中国银行(601988,股吧)保险监督治理委员会行政羁系措施决定书》显示,凭据放心财险上报的《放心财富保险有限责任公司2020年10月偿付能力暂且讲述》,该公司2020年10月末的焦点及综合偿付能力充足率为-125.7%,偿付能力严重不足。

该《决定书》称,依据《中华人民共和国保险法》第一百三十八条,对放心财险接纳以下羁系措施:责令增添资本金;责令自接到行政羁系措施决定书之日起住手接受车险新营业;责令限制董事、监事、高级治理人员的薪酬水平,董事、监事、高级治理人员2021年的薪酬(税前)应在2020年度现实支付薪酬金额(税前)的基础上举行下浮,下浮幅度不得低于20%,其中董事长和总经理的下浮幅度应高于平均值。

放心财险于2021年1月29日公布的该公司2020年第四季度偿付能力讲述显示,当季末,该公司焦点及综合偿付能力充足率为-175.83%,较昔时三季度末125.09%大幅下降300.92个百分点,较昔时10月末-125.7%继续下降50.13个百分点,较2019年第四度季末124.66%削减300.49个百分点。放心财险也是其历史上首次季末偿付能力充足率跌至负值。

放心财险称,2020年第四季度,该公司接纳了多种措施改善公司风险治理状况,从以下多个方面举行了整改:完成了2020年偿付能力风险治理能力自评估的讲述事情;完成了2019年偿付能力风险治理内部审计的整改讲述;对风险综合评级、内控发现问题、偿付能力风险治理能力自评估发现的问题,涉及的各部门制定了整改设计并开展了整改;定时完成风险治理讲述及指标监控、风险提醒等事情。

偿付能力风险加大的同时,放心财险现金流压力也较大。放心财险2020年第四季度偿付能力讲述显示,该季度,其净现金流为-1.9亿元,较上季度1.74亿元大幅下降。

该讲述称,现在,放心财险现金流压力较大。为缓解现金流压力,其已努力接纳多项管控措施:营业方面,继续增强应收保费治理,由营业部门、客服部门等多部门联动,做好短期健康险客户续期和续保事情,提高保单留存率和客户续保率;用度方面,在开展下年度公司预算治理事情中,周全梳理各项用度明细,削减非必要开支,严酷增强成本管控;资金方面,为保证公司可用资金流动性,现在投资资产设置均以高流动性资产为主,确保公司实时推行各项支付义务。同时,公司治理层连续推进增资事宜,力争尽早在增资事情上取得实质性希望,以期从根本上缓解公司面临的流动性压力。

2020年9月,据放心财险通告,为知足放心财险营业生长和偿付能力需要,拟引进新的投资人正大制药(青岛)有限公司(下称正大制药)举行增资。股东会审议通过了《关于审议的议案》,股东会赞成放心财险增添注册资本2.15亿元,本轮增资后其注册资本将由12.85亿元变更为15亿元。公司原股东均不介入本次增资,增资金额2.15亿元所有由新增股东正大制药以钱币方式出资,增资后所有计入公司注册资本。增资完成后,正大制药将持有放心财险14.33%的股权,为第二大股东。第一大股东仍为中诚信投资团体有限公司,持股比例由33.07%降至28.33%。

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不外,放心财险官网信息显示,2020年12月31日,该公司股东会审议通过《关于赞成退回正大青岛增资款并授权韩刚同志代表公司与其就后续增资事宜举行协商的议案》。

《投资时报》研究员注意到,在偿付能力风险和现金流压力加大的同时,放心财险业绩大幅下滑。

据放心财险偿付能力讲述,该公司2020年第一季度至第四季度的净利润分别为283.49万元、-3641.73万元、632.29万元、-50729.71万元,2020年净利润合计为-5.35亿元。

再来看2019年各季度偿付能力讲述,放心财险的净利润分别为-141.14万元、-1159.63万元、-1589.58万元、-6780.65万元,整年净利润合计为-0.97亿元。另据2019年年报显示,该公司昔时净利润为-1.1亿元。云云对比,2020年该公司亏损额扩约莫4倍。

放心财险偿付能力讲述显示,2020年第四季度,该公司保险营业收入也大幅下滑,为-2.67亿元,上季度则为5.52亿元。

同时,放心财险净资产也大幅下滑至负数。2020年四季度末,放心财险净资产为-1.91亿元,较上季度末3.16亿元削减5.07亿元,较2019年终3.45亿元削减5.36亿元。

放心财险2020年四季度主要指标

数据泉源:放心财险2020年四季度偿付能力讲述

存在诱骗投保人问题

除了偿付能力不足和业绩亏损问题,放心财险还频频被银保监会转达损害消费者权益或消费投诉居前。

据银保监会官网信息,2020年12月2日,银保监会消保局曾转达对放心财险开展了专项检查,放心财险存在诱骗投保人问题。

经查,2019年1月至6月,放心财险通过轻松保经纪微信平台民众号“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产物时,宣传页面显示“首月0元”“限时特惠首月立减**元”等内容,现实是首月不收取保费,将整年应交保费均摊至后11个月,消费者并未获得保费优惠。涉及保单16879笔,保费收入396.34万元。

此前,银保监会消保局公布的保险消费投诉情形的转达还显示,2020年第二、三季度,易安财险、放心财险的亿元保费投诉量皆位居财富保险公司前线。

银保监会消保局在关于2019年保险消费投诉情形的转达中也称,2019年,银保监会及其派出机构吸收由羁系机构负责处理的保险公司涉嫌违法违规投诉4974件,其中,涉及财富保险公司974件。财富保险公司涉嫌违法违规投诉量排名中,放心财险居第三,为101件,同比增进910%。

2019年投诉与营业量对比情形显示,2019年,财富保险公司亿元保费投诉量中位数为5.86件/亿元。亿元保费投诉量排名中,放心财险居第二位,为60.61件/亿元。

(责任编辑:王治强 HF013)

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