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ipfs矿机拼团(www.ipfs8.vip):中国放贷者败走印度

admin2021-05-2416

作者 | 王三一

泉源 |蓝字设计(NPO2020)

中国人去印度放贷的生意到头了。

去年11月27日,印度着名情景笑剧作家阿比舍克在自己的公寓里吊死了自己,只留下一张便条,上面写着自己已经竭尽全力解决财政逆境,但问题却越来越严重,他再也受不了了。

阿比舍克的死讯传开后,他的兄弟杰尼斯最先被电话轰炸,那些号码大多来自印度各州,偶然,另有孟加拉和缅甸打来的。电话里的内容一模一样,都是恶狠狠地威胁杰尼斯,让他替阿比舍克继续送还债务。

杰尼斯翻看了阿比舍克在借贷应用上的流水,发现这个应用程序的年化利率高达360%。另外,纵然阿比舍克没有继续申请贷款,对方仍然会继续向阿比舍克的账号打钱,导致阿比舍克的债务越堆越多。

这起自杀事宜引发了印度全民舆论沸腾,据孟买镜报报道,有官员针对阿比舍克之死做出过亮相,只要找到任何证据, *** 就会马上对这些放贷公司接纳行动。

印度严打现金贷的大潮波涛汹涌,大量的中国放贷者被抓捕。

在印度放贷的陈空告诉我们,那段时间“天天都能听到有人被抓的新闻。

转场印度之前,陈空曾专门飞来这里考察过两次。

走出机场,他仔细考察着陌头的行人,尤其是那些拿着智能手机,衣着鲜明的年轻人,那都是他未来的潜在客源。几天的考察,陈空很快盘算了主意,“人口结构年轻,受互联网文化影响有很强的消费意愿,市场很大。”

他马上筹备起来,购置系统、组织人手,最主要的,是获得印度 *** 发放的牌照。

印度现金贷并不是个开放的市场,在印度放贷必须持非银行金融公司(NBFC)牌照。要申请牌照,首先需要两百万人民币做保证金,以及半年到一年左右的守候时间。但纵然治理严苛,昆仑万维、小米金融、OPPO金融等机构照样入局了。

小米在印度推出的借贷应用

除了13亿人口,互联网、智能手机高速普及带来的伟大市场,对于中国出海放贷团来说,印度的最大诱惑在于利率。

执法上,印度的贷款年化利率并未明确,当地默认红线为36%,除此之外,印度还允许人工审核、人脸识别等手续费的存在,为放贷者留下足够的操作空间――放贷公司可以通过前期用度提高利率,也就是海内现金贷曾经盛行的“砍头息”。

通常情形下,中国公司在印度放贷的年化利率,都可以保持在200%―300%之间。

高年化率背后,是它们在海内市场培育出的成熟套路。2017年前,海内现金贷井喷式涌现,校园贷、手机回租、714高炮,防不胜防的放贷套路,在极短时间内疯狂袭击着社会秩序,也让裸条、自杀等极端事宜层出不穷。

陈空之以是成为游荡在国门外的出海放贷者,是由于海内的现金贷营业,在政策高压围剿下,已经难以推进。现实上,在找上印度之前,中国的外洋放贷团们曾经把印尼看作最大的市场,但印尼现在已经对他们关上了财富之门。

除了人口基数大、市场兴旺,印尼另有一个最合适放贷的特点――宗教信仰。当地住民大多信仰 *** 教,古兰经里有严肃的教条要求他们欠债还钱,对于放贷者而言,这就意味着坏账率可以保持在较低水平。

在印尼放贷的华人之间,撒播着这样的说法:“若是他们泛起逾期,我们催收只说一句,不还钱,你的神会来责罚你们的。他们就再怎样都市想着还钱的了。

印尼庆祝开斋节

2019年头,一名印尼出租车司机因无力送还网贷自杀,造成伟大社会影响,随后半年时间,印尼羁系部门关闭826家无牌金融科技公司,其中就包罗大量中国公司。

印尼,是中国现金贷公司为了规避海内羁系,寻找的第一个新口岸,固然,也不会是最后一个。

现金贷,或者说印子钱,千百年来,这个以极致手段逐利的行当,针对的人群多以社会底层为主,需要不停地突破社会规则与底线。因此注定了需要在政策的裂缝里生计。在这种宿命里,他们习惯于应对多变的环境。他们从不是赌徒,由于他们面临高风险,早已以高昂的利息去笼罩。

印尼市场被政策彻底封锁后,他们潮水般进入印度。

印尼市场陷入冰凉的时刻,印度市场一片热火朝天。

2019年下半年,印度出浪潮显露眉目,有从业者估量,到2020年年中,将会有100家中国现金贷公司在印度落地。

到印度放贷,门槛并不算高。

接受投中网采访时,刘康阳说,自己到印度考察的时刻恰巧同伙的公司正要租新园地,足够容纳100个印度内陆人电话催收的办公室,每个月的租金只要人民币1万出头――在海内的北上广这类一线都会,这个价也就够在共享办公空间租五六个工位。

除了低廉的园地,人力成本也很廉价,营业能力顶尖的催收员,一个月的人为也就2000人民币。

刘康阳考察了印度放贷链条上的每个环节,包罗催收公司、房租中介、系统商和线路服务提供商,差不多搞清了在印度放贷的模式和营收水平。他算了笔账,拿着初始资金1000万在印度能获得10%的月净利润,也就是100万,比起任何传统生意,都是一笔暴利。

暴利当前,他决议随着同伙们淘金的大潮,一起入局。那时他们谁也没想到,原本应该满载财富的出海之旅,却由于一场疫情而酿成陷阱。

疫情时代,民众排队购置物资

2020年3月,陈空终于带着团队正式坐进了印度的办公室,没有想象中的忙碌,有的只是坐在办公桌前无所事事的大段空闲。印度突然因疫情封国,让整个团队的营业处于“脚踏了一半进去”的尴尬事态,完全无法推动。

在海内,提供印度出海落地服务的周也却没能闲下来,天天照样有许多人加她微信,上来就迫在眉睫地问她:“疫情对印度现金贷有什么影响?”“印度现金贷还能做么?”

周也只能不停重复着统一句话:“现在是建议人人张望印度的疫情走向后再做决议。”

许多从业者都乐观地将疫情看作短期事宜,有人喊出口号“疫情事后,印度依然是现金贷天堂!”更有人以为疫情对于印度市场可能是个好事,“之前市场太过热了,现在疫情降降温,有利于行业的耐久生长。”

那时谁也没想到,印度会发生比疫情加倍“黑天鹅”的事宜。4月,印度 *** 宣布通告,修改现有外国直接投资政策(FDI),这意味着,中国在印度的每一笔投资都必须获得 *** 的批准。

更要害的是,这份文件中并未说明审核尺度,这代表着印度可能不设计批准任何中国投资。印度出海圈瞬间哗然,面临印度 *** “不迎接中国投资”的态度,谁都不知道这只羁系的手到底会伸多长。

印度人 *** 抖音

陈空和团队成员围坐在办公室里,抽着烟长吁短叹,他们唯一的选择,只有继续张望――前期已经投了不少钱进去,现在就退场未免太亏,“横竖现在也放不了款,不如等等再看。”

守候,这是那时从业者们谈天时提到最多的一个词,但不是所有人都经得起守候。

营业虽然住手了,支出没有停,团队、房租等等都是白花花的钱往外流。一些现金贷甲方暂停放贷后,摇身一变做起乙方营业,想要赚那些陆续前来印度放贷的偕行的钱,代注册公司、财税服务、支付短信、或者是将买来的放贷系统改一改再包装卖出去,没有他们不能做的营业。

陈空就曾激励团队卖系统创收,“一套系统奖励五万”,可这样想的显然不止他一个。

一次陈空在群里发广告,和群友有一搭没一搭聊了起来,发现对方也是因生涯所迫出来卖系统的甲方,找上他只是想打探新闻,更让人啼笑皆非的是,他们买的系统甚至都是统一家的。

草原上羊群不够的时刻,饿疯了的狼会相互吞食,作为猎手,不停寻找新的猎物是放贷者们的天性。

当初海内严打现金贷,他们就转入地下市场推出714高炮和前置贷超,将现金贷升级成超利贷,生生让现金贷的存活周期延伸了一年,彻底榨干了海内底层乞贷人的价值才离境出海。

同样的故事,也最先在印度上演。

远在海内的周也显著感受到,谁人时期甲方没几个,乙方却莫名其妙的多了起来。

正当现金贷从业者们为只出不进焦虑时,刷新者们推出了新的玩法,“真金游戏”的风,很快席卷整个印度市场。外洋放贷的许多现金贷营业群里,无论是短信商、支付商照样贷超,都最先成为真金游戏的布道者。

“真金游戏暴利崛起,争先入局爆赚!”这类 *** 而极具 *** 性的广告语,一直挑逗着现金贷从业者们的神经,他们很如意识到,一个类似于“714高炮”一样的新形式又要来了。

真金游戏,就是可以用钱举行押注的游戏,这类游戏现实上是钻了印度执法的空子:印度“禁赌”法律中存在破绽,印度宪法允许州 *** 将游戏置于赌钱禁令之外,条件是这些游戏需被以为是基于技巧取胜,而不是基于运气。换句话说,“真金游戏”只要以“技巧”做套,“赌钱”就可以正当。

现在,印度市面上真金游戏只有三种类型:Rummy、梦幻体育、赛马。

Rummy纸牌游戏

Rummy是一种纸牌类游戏,玩法类似麻将,组成3、4张同点的套牌,或者形成不少于3张的同花顺,最终手中未成套牌点数最低者胜。梦幻体育则是在线体育游戏,玩家凭证现实中自己对体育赛事及运发动的领会,组建一支虚拟队伍,凭证运发动现实赛事中的显示转换为分数,以此和其他玩家竞争。

2019年,毕马威(KPMG)和印度体育游戏团结会(IFSG)团结宣布的讲述,指出真金游戏的营收占印度整个线上游戏市场的55%-60%,玩家支出约为17.3亿美元。然而,大部门声称在印度做真金游戏的人,现实上做的都不是真金游戏,而是为赌钱找了个完善又正当的代号而已。

可是真金游戏和现金贷又有什么关系?套路,在最后都市殊途同归。

至少一半的现金贷从业者转行做起了真金游戏,固然,他们瞄准的都是赌钱。贪心和疯狂的基因是刻在这些掠食者的细胞之中的,除了赌钱外,没有另一学生意能知足他们对款项的欲望。

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印度人在线下玩真金游戏

陈空团队也曾对真金游戏做过调研,深入领会后发现,正规的真金游戏存在一定门槛,没有相关履历难以打入市场。让他始料未及的是,做赌钱的操盘手们还打起了对内收割的主意。

著名真金游戏操盘者找上门来,让陈空将用户导流到自己的盘子里,两者用户重叠度高,能形成“借贷―游戏―借贷”的闭环。纵然到最后,操盘者的盘子周期长了,用户还不起钱,但经由前几轮的收割,赚回来的利息早已笼罩了成本与风险。

从来不直接接触放贷营业的周也,也成了真金游戏收割链条上的一员。

有大公司项目组的职员找到她,称希望购置一个公司主体做电商,在确认对方身份后,周也赞成了互助,而且提供两名印度人担任公司董事。效果营业上线后不久,公司账户就因不合规被冻结。

周也这时才发现,对方做的外面上看起来是电商网站,内里却偷偷藏了赌钱游戏“红绿球”的入口,用户可以通过网站投注颜色介入线上赌钱,平台在后台控盘,设置每个用户赢钱的机率,等养肥后收割清洁。

由于这单生意,周也和洽不容易确立起微薄信托感的印度人闹掰了,提及这件事,她语气里透着股无奈,“没想到大公司也在外洋做这些见不得人的营业。”

真金游戏和现金贷的共通点,是在用户的重叠。需要在网上借入印子钱的人群,不少都是赌徒,赌徒的感动,是放贷者实现手艺改造的基础。

据业内人士考察,在印度做正规真金游戏的中国公司约莫有70―80家,做博彩的,则至少在100家左右。

一其中小型的盘子,刚最先做的两个月收入就能有近一百万人民币。虽然不及现金贷暴利,但相比现金贷动辄1000万的投入,利润依然可观。

随着天气愈发炎热,人们的心也躁动起来。

竣事封城后,陈空组织团队开会讨论重新开启营业,笼罩在他们脸上长达半年的愁苦褪去, *** 的气氛不再沉闷,在座的你一言我一语,商议着怎么做推广,去那里拓客。随着印度经济逐步恢复,关于现金贷数据正逐渐向好的传言喷涌不停,撑下来的团队,不少都设计恢复放贷。

劫后余生的喜悦转瞬即逝,中国人Luo Sang被捕的新闻,让整个印度出海圈再次陷入恐慌之中。

Luo Sang在印度开设了一个地下银号,名下拥有40多个空壳公司用于洗钱。就在他被捕的第二天,印度警方又抓捕了支付公司Dokypay的中国首创人和三名印度员工,缘故原由是近期泛起了几起由于在线赌钱自杀的案件,和这间公司有关。

印度执法局大量查处赌钱应用

印度支付公司纷纷最先清查自己通道上的中国公司营业,提高对接门槛,大量真金游戏和无牌照的现金贷平台账户被冻结。

真金游戏的覆灭,也只是放贷雄师的一段插曲。只要有利可图,总有人愿意铤而走险。这次冒险,带来了更重大的放贷军团。

一大批曾经在海内做714高炮的人,在2020年 5 月最先涌入印度,做起前置贷超,也就是海内盛行的前置会员收费模式――用户在下载前置贷超后,需要交会员费,才气够获得贷款信息,但不保证借贷乐成率。

在中国,这种模式是在现金贷已走到末期时才泛起,那时714高炮已经做不下去,于是有人想出来做前置贷超,来榨干用户们的最后一滴血。可印度的现金贷行业,现实上还处于起步阶段,前置贷超大量泛滥,会让行业加速透支。

前置贷超系统商给的数据,足以证实这是门暴利生意,“10万系统,10万流量费,运营当天就能瞥见收益,一套系统,月入100W。”

前置系统商给出的盈利模子

是的,如你所知,本质上,前置贷超就是骗钱。

谷歌应用商铺相关应用的谈论区下,充斥着用户对于付费后却无法获取贷款的投诉。由于被用户投诉过多,不少前置贷超产物无法上架谷歌应用商铺,它们还举行了“华美升级”――将前置贷超伪装成现金贷产物,将会员费包装成信用讲述费,用户只要付费,就能提高乞贷额度。只是到最后,效果大多是0额度,收了的用度,固然是不会给你退的。

前置贷超繁荣的背后,是出海放贷者对印度这块“肥肉”的不离不弃。在疫情和FDI政策的修改下,现金贷越举事以落地,前置贷超却只需要一个公司主体,开通支付就可以上线。据当地的统计数据,住手2020年9月,印度的现金贷甲方约莫有30-40家,而蓦然增添的前置贷超,则有靠近300家-500家。

泛滥的真金游戏和前置贷超,无疑只会让羁系的达摩克利斯之剑加速落下,一想到远景,陈空就以为头疼,“这样下去,行业早晚还没苏醒就会被玩坏。”

当未来的风险和眼前的利益放在一起,陈空决议优先思量后者。

延续几回讨论事后,他的团队依然设计继续推动放贷营业,“这羁系主要照样针对黑灰产,我们是正规的,有牌照也交税,应该问题不大。而且也不能再等了,再等团队要去喝西寒风了。”

现实上,他们不是没有思量过其他市场。疫情时代,印度现金贷营业受冷,尼日利亚被迅速炒热,不少印度服务商都最先张扬“非洲现金贷是下一个万亿美元的市场!”

一时间,非洲成了追捧工具

陈空也被这股热潮吸引过,但深入领会后,却发现这些人大多都是“二道商人”――自己没有当地资源,也不领会当地营业,只是行使信息差捆绑卖自己的系统等其他服务,“大多数都是忽悠,能忽悠到一个算一个。

这股虚火没能连续良久,对尼日利亚的注重力很快又回到了印度市场上。不停向好的数据让这个幽静了许久的市场再次陷入狂热状态。凭证那时的行业数据,9月下旬,中小盘现金贷的日放单量在2000左右,首逾率在20%以内,坏账在10%以内。

为了快速进场捞金,不少从业者准备以身试险前往印度,“没有什么比赚钱更主要。

而随着严打灰产的风头已往,支付公司逐渐放松审查,真金游戏、现金贷黑放等产业,也最先死灰复燃。

现金贷黑放平台纰谬接牌照,利率也比一样平常平台更高,针对在其余APP里难以通过风控,但又有借贷需求的用户市场。

周也曾经短暂和这类平台有过营业往来,听对方聊起过怎样使用暴力催收手段,强制还款能力低下的债务人还钱,挂掉电话以后,她感受自己的手在轻轻发抖,“听得我毛骨悚然,以为跟他们打电话都不平安。”

疯狂的结果逐渐最先展现,印度媒体有关暴力催收的报道不停增多,爆通讯录、语言侮辱、吓唬、P *** 、甚至是对女性用户举行性骚扰,一切都与海内曾发生过的如出一辙。

遭受暴力催收后,一名女生妄想自杀

但疯狂的放贷者们并不会由于媒体的指斥而收敛,市场膨胀期,就是火热的收割期,中国人收割中国人,中国人收割印度人,印度人反过来收割中国人,没有任何文明和秩序可言。

在跟印度人相同折腾的心力交瘁后,周也决议住手提供印度董事的服务,把所有来找她协助找印度董事的营业先容给另一位偕行――在FDI政策修改后,中国人无法担任印度公司的股东和董事,只能购置带有印度董事的壳公司。

但问题在于,这些印度董事并不会真的和中国放贷者好好互助。“许多印度人就是以为中国人人傻钱多,从一最先和你互助就是为了骗钱的,他们基本就不信托中国人。”

黑吃黑的故事最先不停上演,印度人被利用成为中国公司的董事,发现中方存在非法操作后就冻结公司账户,吞并内里的钱。

狂风雨照样来了。

去年年底,出海印度的现金贷从业者们正准备在杭州举行一个名为“金融科技出海印度”的论坛,论坛中的一项流动是“行业自律倡议书联名签署”。他们还没来得及签署这个协议,印度现金贷的多米诺骨牌已经最先坍毁。

随着剧作家阿比舍克之死,严打中国现金贷的风潮快速伸张,最先是催收公司,随后是现金贷公司,之后波及到各种黑灰产公司,最后甚至是只要有相关,就先把人抓起来,之后再逐步查案。

自杀的情景剧作家

与周也相熟的一名在印度开工厂的老板,由于卖给灰产公司印度电话卡,被印度警方抓进去,到现在还没放出来。

在警方和舆论的双重压力下,谷歌应用商铺下架500多个现金贷应用,印度支付公司Razorpay、Paytm,也被阻止和中国现金贷公司对接。

中国现金贷应用,在印度被贴上了“非法”的标签,印度人最先拒绝还款,逾期率飙升,那些没被抓的现金贷公司被坏账淹没,也难以再继续营业。

出海放贷者的印度之旅,至此终结。陈空团队终止了印度营业,幸运的是,暴雷时他们刚上线不久,亏损不大。

赚到钱的人,也难以全身而退。

大量公司账户遭到冻结;许多中国公司的印度董事更是趁着这股禁中势头,直接卷跑了中国公司账户里的钱;一些支付公司则是只要是中国公司账户,就将其冻结,钱到现在也没要回来。

周也说,自己熟悉的那些客户险些都欠好过,“去年跟我说赚大钱了的客户,最后都亏了。”

在海内和印尼上演过的闹剧,以二倍速在印度重演,实在这一切都有迹可循。早在4月,印度媒体就最先对中国现金贷平台举行曝光,一直到12月,印度媒体对中国现金贷公司的关注一直没有住手过。

一名中国人被印度警方抓捕

真的决议放弃这块市场以后,陈空才回过味来,他说身处印度的那段日子里,袭击性强的信息太多,导致自己逐渐损失了敏感,“实在那时是有感受的,只是没想到会来的这么快。”

幽静了一段时间后,周也发现又最先有人向她探问墨西哥的新闻,询问她是否有当地的资源。许多印度出海群直接将群名改成了墨西哥出海群,曾经印度市场的坚定支持者们,现在最先调转船头为墨西哥摇旗呐喊。

显然,墨西哥成了下一个淘金地。没有人知道,同样的剧情是否会在墨西哥再次上演。或者说,会以什么样的速率再次上演。

中国的现金贷雄师们,从东南亚转移到印度,从印度转移到南美。

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